‘Apple Pay Later’ pourrait avoir un impact plus important sur l’industrie des cartes de crédit que sur Apple Card

Hier, un rapport de Bloomberg Law indiquait qu’Apple travaillait sur un nouveau service de financement appelé Apple Pay Later. Le nouveau service permettrait aux clients effectuant un achat avec Apple Pay de retarder les paiements dans le temps, à l’instar d’autres offres de financement comme Affirm ou Paypal.

Apple Inc. travaille sur un nouveau service qui permettra aux consommateurs de payer tout achat Apple Pay en plusieurs versements, rivalisant avec les offres « acheter maintenant, payer plus tard » popularisées par les services d’Affirm Holdings Inc. et de PayPal Holdings Inc.

Le service à venir, connu en interne sous le nom d’Apple Pay Later, utilisera Goldman Sachs Group Inc. comme prêteur pour les prêts nécessaires aux offres de versements, selon des personnes connaissant le sujet. Goldman Sachs est le partenaire d’Apple pour la carte de crédit Apple Card depuis 2019, mais la nouvelle offre n’est pas liée à la carte Apple Card…

Le rapport a envoyé les actions des sociétés existantes «Achetez maintenant, payez plus tard» en bourse mercredi. Les actionnaires craignent certainement que l’entrée d’Apple sur le marché n’ait un impact significatif sur les performances d’entreprises similaires spécialisées dans le domaine.

Les petits rivaux Zip Co Ltd et Sezzle ont fortement chuté. Affirm Holdings Inc, cotée au Nasdaq, a chuté de plus de 14% mardi à la suite du rapport Bloomberg et a clôturé en baisse de 10,5%.

Alors que d’autres entreprises « Achetez maintenant, payez plus tard » doivent certainement s’inquiéter de l’entrée d’Apple dans le secteur, je pense qu’un tel service, si Apple l’a construit d’une certaine manière, pourrait en fait être plus ou un perturbateur dans l’industrie des cartes de crédit en raison de la l’échelle qu’Apple Pay a maintenant.

Pour toute personne qui a effectué un achat important en ligne, vous avez normalement l’une des deux options suivantes : payer avec votre propre carte de débit ou de crédit ou utiliser un financement qui passe directement par le commerçant. Les grands détaillants ont généralement leurs propres options de financement par le biais d’un programme ou d’une carte de crédit de marque. Cependant, si vous n’êtes pas approuvé pour ces cartes, vous n’aurez plus qu’à utiliser votre carte de crédit habituelle avec ses taux d’intérêt astronomiques.

Alors que certaines entreprises comme Affirm et Paypal ont conclu des partenariats avec des commerçants plus petits pour offrir des options de financement, aucune d’entre elles n’aura l’ampleur qu’a Apple Pay. Avec cette échelle, Apple a la possibilité d’offrir une option beaucoup plus avantageuse financièrement aux clients qui utiliseraient généralement leurs cartes de crédit. Cela pourrait avoir d’énormes implications pour l’industrie des cartes de crédit qui gagne des sommes folles en facturant des taux d’intérêt exorbitants à ceux qui ont un solde sur leur carte.

Bien sûr, nous ne connaissons pas encore les détails exacts de ‘Apple Pay Later’. Apple et Goldman Sachs, avec qui il est censé s’associer pour le service, pourraient revenir avec des taux d’intérêt et des conditions tout aussi déraisonnables pour son programme de versements. Nous ne savons pas non plus exactement combien doit coûter un achat pour lancer « Apple Pay Later » en option.

Cependant, avec Apple Card clairement positionnée comme une nouvelle approche de la carte de crédit, je pense que la société envisage d’introduire quelque chose qui ferait du service un choix évident par rapport à une carte de crédit qui a un taux d’intérêt de 28% sur un achat important.

Avec un service comme « Apple Pay Later », Apple pourrait faire son plus gros bouleversement en perturbant l’industrie des cartes de crédit qui doit faire ses preuves depuis des décennies maintenant.